中产家庭巧用保险实现资产保值增值

2010-09-03 09:55     来源:天津日报     编辑:张蕾

  本期阳光之星:赵福荷

  阳光人寿资深营业部经理:世界华人保险大会IDA龙奖;入围IQA国际品质奖;美国百万圆桌会议MDRT会员

  读者卢先生:我今年42岁,目前在一家外企担任中层领导,年收入20万元左右(税前),太太在一家民营企业担任财务总监,年收入15万元左右(税前),儿子乐乐8岁。目前,我们夫妻俩共有20万元的存款,此外还购买了10万元的股票和基金,无房贷。单位提供基本的社保和养老保险。>>>进来让专家为您答疑解惑吧!

  理财困惑:由于平常工作繁忙疏于打理股票,对其前景把握不准,应该还投资什么理财品种来分散家庭财务风险?

  理财目标:希望能够对资金进行合理、有效地配置,满足保障、储蓄与投资三种需求,稳健、灵活地管理家庭资产。

  专家把脉:卢先生的家庭经济状况较好,除工资收入外还有风险性偏大的股票和基金投资渠道,保险方面仅有社保,并没有其他商业保险进行补充。可见,卢先生的家庭理财情况并不全面,即缺少健康及意外的保障,同时在稳定的投资方面也需进一步加强。

  建议卢先生每年将家庭年收入的5%,即17500元用于保险投资,以加大保障力度,可选择大病险、医疗险及意外伤害保险。同时卢先生家庭投资渠道较少,且风险较高,需增加稳定的投资理财渠道,可选择投资理财型产品及分红型产品。综上所述,建议如下:

  卢先生可选择阳光人寿财富双账户两全保险(万能型)附加重大疾病保险、意外伤害保险、意外伤害医疗保险、住院费用医疗保险及住院费用津贴医疗保险,共计约7500元。此保险计划在万能账户下分别设置了“稳健型”与“进取型”两个子账户,缴费灵活,保障可调,收益保底,附加险中满足了卢先生重大疾病、医疗及意外等各方面的保障。

  同时,卢先生家庭还可以选择阳光人寿大富翁两全保险(分红型),此险种为年年返款并享受公司分红的储蓄理财型产品,每年投入10000元,每年返还1236元至80岁,满期返还本金,同时每年享受分红。此险种可起到长期储蓄的作用,使全家的理财更加科学全面。

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