“最近发现银行发行的3个月以下期限理财产品收益率明显下降了。”不少市民最近反映理财市场的变化。据了解，进入2012年，由于通胀形势出现缓和，加之自2月末央行下调存款准备金率后货币市场利率已经开始下降，未来短期理财产品的收益将受到影响。银行理财师则建议投资者可根据自身情况配置不同期限理财产品以获得最大收益。

　　半年期以上产品受投资者青睐

　　昨天，记者在走访部分银行网点时发现，越来越多的顾客前来咨询长期理财产品。在工商银行省分行营业部大厅，记者看到，有不少客户都是来咨询半年至一年期理财产品的。

　　市民李女士去年以来就一直购买期限在三个月内的短期理财产品，但现在她决定配置一款半年期的理财产品。“投资短期产品不划算了，将来收益可能还会降，不如买一款半年的。”李女士说。

　　工行网点理财经理告诉记者，在降准、降息预期下，还是投资长期理财产品划算，“如果未来降准或降息，理财产品收益也会跟着降低,还不如买长期的，可以锁定收益。”

　　两家银行发行高档酒另类理财

　　此外，记者了解到，为了吸引更多的投资者，另类理财产品频频出现，以高档酒为投资标的走进投资者的视野。社科院金融研究所理财产品中心研究员王伯英认为，开放式产品、另类理财以及高端理财将“接棒”短期理财产品，成为2012年银行理财业务创新的着力点。

　　例如，中国银行近期推出定向投资于“五粮液酒厂六十年酿神封藏限量酒”理财产品。目前该限量酒的市场价格为2.98万元，而该理财产品的实物行权价格仅为1.98万元，其起点投资为6樽，金额达11.88万元。尽管差价对投资者的诱惑较大，但起售门槛却往往将普通人拒之门外。

　　工商银行近日也推出了一款最高收益可达8%的酒类理财产品也颇受追捧，这款产品名为“2012年第10期中国工商银行工银财富专属人民币理财产品”，其募集资金20亿元，其中10%将投资于四川信托设立的“舍得30年年份酒(天工绝版酒)收益权投资(二期)集合资金信托”。

　　投资者选择另类理财产品一方面看中投资标的的升值价值，另一方面则是到期还可以获得一定的预期收益。而一位理财师则提醒投资者，目前另类理财产品仍然适合小众，普通投资者仍应慎重介入。首先这类产品的门槛仍相对较高，少则数十万，一般都在百万以上，而且投资期限较长，应充分考虑自己短期资金流动性；而且另类产品投资风险也更大，它们多数为非保本类浮动收益型产品，存在很大亏本的可能。